1 अगस्त से बदल जाएगा KYC का नियम! आ रहा है CKYC 2.0, बिना डॉक्यूमेंट्स के खुलेंगे खाते
भारतीय बैंक और इंश्योरेंस कंपनियां अगस्त में एक कॉमन कस्टमर आइडेंटिफिकेशन सिस्टम शुरू करेंगी, जिसमें बाद में एसेट मैनेजर भी शामिल होंगे। इससे ग्राहकों को अलग-अलग पहचान दस्तावेज जमा किए बिना फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स का फायदा उठाने में मदद मिलेगी। यह जानकारी न्यूज एजेंसी रॉयटर्स ने अपने सूत्रों के हवाले से दी है।
इस नए सिस्टम को ‘सेंट्रल नो-योर-कस्टमर 2.0’ (CKYC) कहा जाएगा। इसके तहत, अकाउंट खोलने या अपनी जानकारी अपडेट करने के समय, इन संस्थानों को सेंट्रल रजिस्ट्री में स्टोर डेटा हासिल करने के लिए सिर्फ ग्राहक की सहमति की जरूरत होगी।
भारत पिछले एक दशक से सिंगापुर और कई यूरोपीय देशों जैसे सिस्टम को बनाने की कोशिश कर रहा है, जहां डिजिटल आइडेंटिटी फ्रेमवर्क ग्राहकों को एक कॉमन वेरिफिकेशन प्रोसेस के जरिए कई फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स का फायदा उठाने की सुविधा देते हैं।
धोखाधड़ी को रोकने में भी मदद मिलेगी
रेगुलेटरी सूत्रों ने कहा कि इससे आसान मॉनिटरिंग के जरिए धोखाधड़ी को रोकने में भी मदद मिलेगी। उन्होंने बताया कि म्यूचुअल फंड और ब्रोकरेज समेत कैपिटल मार्केट की कंपनियों के भी इस साल के आखिर तक इसका इस्तेमाल करने की उम्मीद है, क्योंकि रेगुलेटर सेक्टर-खास जरूरतों पर काम कर रहे हैं।
रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया, सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ़ इंडिया और इंश्योरेंस रेगुलेटर – जो सभी मिलकर इस प्रोजेक्ट पर काम कर रहे हैं ने रॉयटर्स के ईमेल का तुरंत जवाब नहीं दिया।
यह कदम ऐसे समय में उठाया गया है जब भारत बुनियादी फाइनेंशियल इनक्लूज़न (वित्तीय समावेशन) हासिल करने के बाद फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स में लोगों की भागीदारी बढ़ाना चाहता है।
वर्ल्ड बैंक के डेटा के अनुसार, 2024 में लगभग 89% वयस्कों के पास बैंक खाते थे, लेकिन रेगुलेटरी डेटा से पता चलता है कि म्यूचुअल फंड, इंश्योरेंस और पेंशन में हिस्सेदारी अभी भी तुलनात्मक रूप से कम है।
क्या बदल रहा है?
हालांकि भारत में पहले से ही एक सेंट्रल रजिस्ट्री है जिसमें लगभग 1.2 अरब ग्राहकों के रिकॉर्ड हैं, लेकिन डेटा की क्वालिटी (जैसे डुप्लीकेशन और अधूरी जानकारी) को लेकर चिंताओं के कारण इसका बड़े पैमाने पर इस्तेमाल नहीं होता है।
RBI द्वारा रजिस्ट्री से लिए गए रिकॉर्ड को स्वीकार न करने के कारण, निवेशकों को अन्य फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स का लाभ उठाने के लिए वही डॉक्यूमेंट्स दोबारा जमा करने पड़ते थे। नए सिस्टम में, रिकॉर्ड में डेटा की सटीकता पर एक ‘कॉन्फिडेंस स्कोर’ होगा और यह बताया जाएगा कि क्या किसी फर्म ने जानकारी को वेरिफाई किया है।
रॉयटर्स द्वारा देखे गए ऑपरेटिंग गाइडलाइंस डॉक्यूमेंट के अनुसार, इन वेरिफाइड रिकॉर्ड्स तक पहुंचने के लिए फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस को वन-टाइम पासवर्ड (OTP) के ज़रिए ग्राहकों की सहमति लेनी होगी।
भारत की सबसे बड़ी एसेट मैनेजमेंट कंपनी, SBI फंड्स मैनेजमेंट के जॉइंट चीफ एग्जीक्यूटिव DP सिंह ने कहा कि CKYC से इंडस्ट्री का इन्वेस्टर बेस काफी बढ़ सकता है।
सिंह ने कहा, “अगर यूनिवर्सल कस्टमर आइडेंटिफिकेशन के बाद योग्य ग्राहकों का एक छोटा हिस्सा भी निवेश करना शुरू कर देता है, तो इसका बहुत बड़ा फायदा होगा।” उन्होंने कहा कि इस फ्रेमवर्क को चार महीनों के भीतर इंडस्ट्री के लिए लागू किया जा सकता है।
उदाहरण के लिए, फंड हाउस के सबसे बड़े शेयरहोल्डर और एसेट्स के मामले में देश के सबसे बड़े बैंक, स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया के पास 50 करोड़ (500 मिलियन) बैंक खाते हैं।
